住宅ローン審査通過率を上げるコツES-BLOG
マイホーム購入を確実に進めるための準備とは？
憧れのマイホーム購入。
でも、その前に立ちはだかるのが「住宅ローンの審査」です。
せっかく物件が見つかっても、ローン審査が通らなければ購入は成立しません。
この記事では、住宅ローンの審査通過率を上げるための具体的なポイントを解説します。
「落ちる理由」を知り、「通るコツ」を知れば、マイホームは現実にぐっと近づきます！
① 安定した収入と勤続年数が基本
金融機関が最も重視するのは「安定した返済能力」です。
● 勤続年数は最低2年以上が目安（1年未満は不利になるケースも）
● 正社員・公務員などは評価が高い
● 自営業者は3年分の確定申告書提出が基本
📌 転職直後や試用期間中は要注意。申込時期をずらすのも一つの戦略です。
② 借入希望額は「年収の7倍以内」が安全圏
借りられる金額＝返せる金額とは限りません。
● 年収の5〜7倍以内に抑えると審査に通りやすい
● 審査では「返済負担率（年収に対する年間返済額の割合）」が重視される
● 目安：年収400万円なら借入は2,000万円〜2,800万円が現実的
💡 無理のない範囲で希望金額を設定することが審査通過の第一歩です。
③ クレジット・ローンの利用状況を整える
● スマホ代やカード支払いの遅延は信用情報に記録される
● 奨学金や車のローンも「他の借入」として審査対象になる
● クレジットカードは使っていなくても、複数枚持っているだけでマイナス評価になることも
📑 審査前には「信用情報の整理」が大切。使っていないカードは解約しておきましょう。
④ ペアローンや収入合算も視野に入れる
収入がやや不安…という場合は、家族の収入を合算する方法もあります。
● 夫婦共働きであれば「ペアローン」「収入合算」などで審査に強くなる
● 持分や税制優遇の面から、契約方法は要検討（単独名義か共有か）
● 将来のライフプラン（出産・転職など）も含めてシミュレーションを
👫 家族全体で“無理なく返せる額”をベースに考えることが重要です。
⑤ 事前審査と本審査の違いを理解しておく
● 事前審査（仮審査）：簡易的な審査。通ったからといって本審査が通るとは限らない
● 本審査：提出書類や物件の担保評価も含めて総合判断される
● 収入証明や物件資料の不備があると通らないことも
📌 「審査に出す＝最終チェック」ではないことを理解して、準備を怠らないようにしましょう。
⑥ 複数の金融機関を比較する
銀行によって審査基準が異なります。
● 大手都市銀行は審査が厳しめ
● 地方銀行や信用金庫は地元在住者に柔軟な対応をすることも
● ネット銀行は金利が低い反面、事務手続きがオンライン中心でやや複雑
🔍 通るか不安な場合は、「通りやすい金融機関」に絞って申請するのも戦略です。
まとめ｜“準備”が最大の審査対策
住宅ローン審査は、書類だけではなくあなたの信用・収入・生活背景すべてが見られます。
「少しでも不安要素があるかも…」という方こそ、早めに整理と対策をしておくことが大切です。
● 勤続年数と収入の安定が基本
● クレジットや他ローンは事前に整理
● 借入希望額は控えめに設定
● 金融機関選びも含めて比較検討
● 家族の協力も視野に入れる
ESライフプランでは、資金計画から金融機関選定、事前審査の準備までトータルでサポートしています。
ローン審査が不安な方も、まずはお気軽にご相談ください！